住宅ローン審査とは - 審査の星

住宅ローン審査って聞くと年収や勤めている会社の規模や、信用情報とか調べるイメージがあると思います。では実際、どんな審査の仕方をしているのでしょうか？

信用情報
信用情報機関には、あなたが過去に金融機関と、どう取引したかが細かく蓄積されています。例えば、どこのクレジットカードでいつ、なんというお店で、いくら使い、返済をいつしたか・・。当然ながらカードの支払い遅延がわずか数日でもあれば情報は残ります。そういった情報はローン審査時に、「この人はとどこおりなく返済しているな」など評価をうけます。


過去の金融機関との取引がもし、一件もないと逆に、「読めない」とされ審査で落ちるケースがあるので、審査を受ける前にちょっとカードを使って返済をしてみるのもいいでしょう。

就業形態
ここでいう就業形態とは、正社員、派遣社員、契約社員、個人事業主などの働き方をいいます。就業形態は、安定度をみる判断に使われます。

例えば正社員と派遣社員では、将来にわたって収入が途絶えるリスクを比べると、派遣社員のほうがリスクが高い・・と判断します。とはいっても、正社員でも会社が潰れれば、無職になるのでたいして検討材料にもなりませんが、こうした細かい判断基準をたくさん数珠繋ぎにして融資判断をすると解釈していただければいいと思います。

年収
これは、審査では、おおきな判断基準になります。年収300万円の人に月々20万円の支払いが無理というように、月々の返済額が無理なければ返済が滞る心配もありません。ただし、それも人によりけりで、月収30万円だけど生活費が25万円かかる人であれば、月々の返済10万が無理というようにライフスタイルというのは世界共通ではありません。

ですので金融機関では、年収に対する返済額を、返済比率という独自の計算式に当てはめ融資判断をします。

年齢
現在日本にある住宅ローンのほとんどが、返済時年齢満81歳未満としています。つまり年齢を重ねれば重ねるほど、融資金額も細っていきます。年収が高くなってから、値段の高いマンションを買おうなんて考えていたら、年齢が高くなって、結局少しの融資しか受けられない・・なんてこともあります。

数多くあるローン商品の中から融資審査の甘さを比較してみました。自営業者、派遣社員、契約社員、勤続が短い正社員など自分の就業形態に応じて優遇審査をしてくれるローンも含め、審査の甘い住宅ローンをランキングしてみました。今後のローン計画の参考にどうぞ。

住宅ローン審査ランキング

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